個人負債率怎么算
公式:個人負債率=負債總額/收入總額*100%
注意:信用卡賬單、分期付款的,以及貸款月還款都屬于負債。
怎么判斷負債是否過高?
一般來說,個人負債率超過50%,貸款機構就會認為你風險很大。超過70%,基本無法申請貸款。
舉個栗子:
假設王先生房貸月供4000元,信用卡月賬單3500元,他每月工資收入12000元,則相應的個人負債率為p=(4000+3500)/12000*100%=62.5%。
很顯然王先生的負債率比較高了,很多從銀行或小貸公司貸款。有些銀行對負債的要求更高,要求申請人的負債率不超過30%,否則就會拒貸。
負債過高怎么貸款?
第一招:申請賬單分期
如果在貸款的之前一個月有大額刷卡消費,如果不做處理的話,這筆信用卡消費就會體現在賬單中,也會體現在征信報告里。為了降低負債,這時可以申請賬單分期,將該期賬單金額分攤到分期期數里。舉個例子,假設賬單金額10萬,分期24期,那么每期金額才4167左右,相對于10萬而言,無疑要低很多很多。這樣就可以將你的真實負債隱藏起來,分的期數越多,隱藏的也就越深。
第二招:注銷不常用的信用卡
喜歡玩卡的朋友,手里肯定有很多張信用卡。雖然卡多不壓身,但是這些都會體現在征信報告中。每一張卡的信用額度、應還款都會詳細展示。
對于不經常用的信用卡,建議注銷掉,當然前提是卡內沒有任何欠款、溢繳款,也沒有逾期等不良記錄。否則最好先行處理了,再申請注銷卡片。
第三招:申請抵押貸款
一般來說,只要能提供抵押物,再符合相應的貸款條件,一般都會比較容易通過審批的。
第四招:提供擔保人
如果不能提供抵押物,這時就可以找“可靠”的人為自己提供擔保,如公務員朋友,收入較高的親戚等等。這樣因為有擔保人,可以降低貸款機構的房貸風險,相應的也會比較愿意貸款給你。
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