單位定期存款是什么意思
單位定期存款是單位客戶與銀行約定存款期限,將暫時閑置的資金存入銀行,在存款到期支取時,銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。分為人民幣定期存款和外幣定期存款兩種。
單位定期存款相關規定
1.存款期限
人民幣定期存款的存款期限包括三個月、六個月、一年、二年、三年、五年六個檔次可供選擇。
外幣定期存款包括小額外幣定期存款(300萬美元以下或等值外幣)和大額外幣定期存款(300萬美元以上或等值外幣)。存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。
2.起存金額
人民幣一萬元(或等值外幣),須一次性存入。
3.開立手續
單位客戶開立定期存款賬戶時,需向銀行提交"單位存款存入憑條",并預留印鑒,銀行從其單位活期存款賬戶中轉出預存款項,為其開立定期存款賬戶,并出具記名式"單位定期存款開戶證實書"。
4.開戶對象
凡符合開立人民幣單位活期存款帳戶條件的企業、事業、機關、部隊、社會團體和個體經濟戶等均可開立人民幣單位定期存款帳戶,可辦理本、外幣定期存款業務。
5.計息方式
人民幣單位定期存款到期支取時,按存入日人民銀行公布的定期存款相應檔次利率計息,利隨本清,存期內如遇利率調整,不分段計息。如存款到期日未支取,當期存款利息自動轉入本金,并按轉存日人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉存。小額外幣定期存款到期支取時,按存入日銀行同業公會公布的定期存款相應檔次利率計息。大額外幣定期存款可享受較優惠利率,但不可以自動轉存。
帳務處理如下:
1.存定期時
借:銀行存款--定期戶 "
貸:銀行存款--轉出戶
2.到期收回
借:銀行存款--存入戶
貸:財務費用(利息)
貸:銀行存款--定期戶
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