• 公對公跨行轉賬多久到賬「公對公大額轉賬規定」

    時間:2021-08-29 來源:西安 點擊次數:1453

      現如今,無論進行何種經濟活動,最基本的條件,就是需要擁有一個銀行賬戶。銀行賬戶不僅有吸收現金的作用,也是各項經濟活動必不可少的通道,通道的作用就體現在銀行轉賬功能中。通常,銀行轉賬分為對公轉賬和對私轉賬。而公對公轉賬有同行轉賬和跨行轉賬之分,同行之間轉賬一般為即時到賬,跨行轉賬則會有所延遲。同時,轉賬時還需要提供收款方的單位名稱,收款單位賬號,收款單位開戶行名稱等詳細信息。同時完成“合同”、“付款”、“開發票”的業務證據。

      對于企業銀行賬戶來說,所開立的銀行賬戶均為對公賬戶。對公賬戶實際上有很多作用。開發票、扣稅需要對公賬戶;公司間交易往來需要對公賬戶轉款;進出口貿易行業需要有對公賬戶才能辦理進出口權;辦理社保、公積金也需要對公賬戶。并且,對公賬戶在沒有正當理由情況下,也不允許向私人賬戶轉款。而銀行方面,對于公賬向私賬轉款,也需要提供足夠的相關資料,否則銀行有權拒絕處理。

    一.那為什么公賬轉私賬會有如此多限制條件呢?主要原因有以下幾項:

    1、防止逃稅

      在國家監控體系還不完善時,很多企業采取貨款不走公賬、不開發票、不列入賬目、私賬交易等方式,刻意降低銷售額,少交甚至不交稅。但如今,公對私、私對公這樣的行為已經成為稅務機關的嚴查對象,無論公賬還是私賬,只要發現資金流向異常,就既有可能被稅務機關調查。

    2、防止挪用公款

      公司賬戶的正常資金流動,都會有相關文件和憑證支持(如合同和發票等),但如果轉到私人賬戶,則很難說清款項是公用還是私用。而對于這樣的情況,就屬于違法行為。

    3、避免偷稅漏稅

      通常財務做賬都需要原始憑證,而很多轉入私賬的資金無法提供原始憑證,也沒有依法納稅的納稅憑證,更無法提供相應發票,而這就有可能進行偷稅漏稅活動。而偷稅漏稅活動一旦查實,企業將面臨巨額補稅懲罰。

    4、避免洗錢

      通常個人賬戶的資金流不會很大,如果某私人賬戶大額收款累計次數過多,就會被銀行列入重點監控對象,集中排查是否存在洗錢的可能。而被列入重點監控的不僅是金額,還包括一年多次收款的對象。

      按照銀行相關規定,個人銀行結算賬戶之間,及個人銀行結算賬戶與企業銀行結算賬戶之間,交易金額20萬元以上的款項劃轉,均屬于大額交易;個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上的現金收付,均屬于可疑交易。

      同時,根據《中國人民銀行關于非銀行支付機構 開展大額交易報告工作有關要求的通知》規定,

      非銀行支付機構應當以客戶為單位,按資金收入或者支

      出單邊累計計算并報告下列大額交易:

      (一)當日單筆或者累計交易額人民幣 5 萬元以上(含 5 萬 元)、外幣等值 1 萬美元以上(含 1 萬美元)的現金收支。

      (二)非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者 累計交易額人民幣 200 萬元以上(含 200 萬元)、外幣等值 20 萬美元以上(含 20 萬美元)的款項劃轉。

      (三)自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累 計交易額人民幣 50 萬元以上(含 50 萬元)、外幣等值 10 萬美元以上(含 10 萬美元)的境內款項劃轉。

      (四)自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆 或者累計交易額人民幣 20 萬元以上(含 20 萬元)、外幣等值 1萬美元以上(含 1 萬美元)的跨境款項劃轉。

      中國人民銀行根據需要可以調整大額交易報告標準。

      由此可見,值得注意的是,一旦銀行或者其他金融機構發現或者有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的,不論金額大小,都要提交可疑報告。

    二.平時要怎么操作呢?

    ①那必須轉大額現金,到底該咋辦呢?

      正常交易就讓轉,就是被重點監管,稅局和銀行多幾道手續,正常經營沒啥怕的。

    ②那客戶非要用個人賬號轉款到公司公賬怎么辦?

      如果是公對公交易,對方卻以個人賬號轉款,那筆款可以退回給客戶個人賬戶,并讓客戶用公戶轉過來。最好在交易前就講明要公對公。注意最后在轉賬前提醒客戶,用公賬轉款。

      如果客戶非要用個人賬戶匯款,那么在用途里注明“代**公司付貨款”,就符合法律法規,也是安全的。

      如果款項已經匯過來了,匯款單也沒注明,你又不想給他退回去,跟客戶協商一下,另開證明單即可。

    ③沒辦法,我們公司金額大,開票少,客戶全是個人,還不讓客戶大額轉賬,那還能不能做生意了?

      沒說不讓轉,是說要重點監控!確實會有很多公司,客戶大部分是個人,例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業,不開票收入很多,資金來源也基本是個人。如果是實際業務的情況下,是沒有影響的。

      怕的是你收了錢,卻在賬面上顯示全都和生產經營無關,或者本來就跟生產經營無關,那套路就跟洗錢一樣一樣的好嘛!

    ④如果老板從企業借了很多款項,快到年底了,老板要把款還回來,可是超過20萬就被監管了,那我一筆筆的還總可以吧,頻率控制在幾天一次比較合適?

      該還款就還啊,你們正常的業務往來怕什么呢?

    ⑤賬面上掛著很多應收賬款和其他應收款,老板一下子打給公司50萬,說讓把那些掛賬想辦法平掉,行不行啊?

      公司的應收賬款憑啥用老板自己的銀行還啊?這不明擺著告訴說你們公司的各種交易公私不分嗎?何況還是大額的、高頻的。

      如果你確實因為某些特殊原因款項都打給老板了,那么先梳理一下哪些是這種情況,把應該還的應收賬款清單理出來,再找出相應的單據,資料,對應清賬。

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