住房公積金怎么用？什么時候使用

什么是住房公積金？

　　公積金，通常指住房公積金，實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸職工個人所有。

住房公積金到底怎么用？

1、 貸款買房

　　現在買房很大一部分人都會選擇貸款，除了商業貸款外，住房公積金也可以用來貸款買房。只要連續足額繳納住房公積金到規定期限(一般是6個月或12個月)，就可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，不管是異地還是本地貸款買房都可以申請。而且公積金貸款買房相對商業貸款來說還比較便宜，利息比較低。

　　但是公積金貸款也會參考個人的征信記錄，如果你的征信記錄不良，住房公積金管理中心有權利拒絕貸款。

2、 租房

　　住房公積金可以用來支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房房租，或者市場租房房租。連續繳納滿三個月公積金，且名下沒有自有住房、單位自建住房、團購房、拆遷安置房等原因提取過住房公積金的，就可以申請住房公積金賬戶內的存儲余額，用于支付房租。提取金額各地都有限額規定。一般的，職工和配偶每年可提取一次。

3、 裝修住房

　　繳存過住房公積金的職工可申請提取住房公積金賬戶內的金額用于住房裝修，也可以申請住房公積金裝修貸款。不過，住房公積金裝修提取業務和裝修貸款業務目前并不適用于各地住房公積金。作為一種新增業務，裝修提取或貸款是否可行還要依照當地住房公積金管理中心的具體規定。

　　按照《住房公積金管理條例》規定，購買房屋和房屋大修可以使用住房公積金，夠買房屋必須提供購房合同和首期付款憑證，而房屋大修則要提交房屋鑒定機構出具的鑒定書。住房的裝修，一般性的小修，中修不能使用住房公積金。

4、還購房貸款

　　現在很多人買房都不會一筆過支付全款，很多會進行住房公積金貸款或者銀行貸款，在還款時，公積金就能幫上忙。住房公積金賬戶內的余額可以用來提取償還住房貸款，包括商業貸款、公積金貸款和組合貸款，同時也能夠去抵扣利息和本金的歸還。

5、治療重大疾病

　　家庭成員，包括職工本人、配偶及未成年子女，患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

6、銷戶提取余額

　　當個人與單位終止勞動關系;出國定居時;或者說當本人離、退休或達到離、退休年齡時;農業戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲;到所在市行政區域外工作并在當地建立和繳存住房公積金;住房公積金賬戶轉入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關系滿2年的都可以銷戶提取全部公積金余額。

一、住房公積金,需要繳納多久才能使用？怎么使用？

　　【答】本市戶口連續正常繳存住房公積金滿六個月，非本市戶口連續正常繳存滿一年可以申請住房公積金貸款，享受住房公積金的低息貸款優惠。

　　提取住房公積金必須通過匯交單位辦理。由匯交單位開具《住房公積金支取申請書》，加蓋單位預留印鑒，后附有關支取證明材料，經市住房公積金管理中心系統審核后，辦理支取手續。

公積金買房有哪些好處

　　1.公積金貸款利率要低于商業貸款，5年以內(含5年)，月年利率2.75%;5年以上，年利率3.25%。國家規定公積金貸款額度高不能超過借款人退休年齡內所繳納的住房公積金數額的兩倍。

　　2.公積金貸款年限較長。借款人的貸款期限長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年。

　　3.銀行會在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過當年每月等額還款數的12倍，也就是說，您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

　　4.可提前還貸。住房公積金貸款正常還款滿半年后，可進行提前還款。也就是說可以提前部分還貸，也可辦理全部還清，提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。

二、如何用住房公積金沖抵貸款？

　　【答】一般公積金沖還貸方式有兩種具體介紹如下：

　　(1)一次性還款法：是指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸后，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金帳戶里的錢。

　　(2)逐月還款法：是指每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委托人應及時補足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業性的貸款本息。

三、住房公積金怎么計算？

　　【答】扣繳公積金，是單位根據你上一年年收入總額，按照一定百分比，每月扣繳，你扣多少錢，單位再給你繳納多少錢，比如，你每月扣繳500元，實際到你賬戶公積金是1000元。每年調整一次扣繳額度，是每一年7月或者8月。扣繳百分比一般是8%--15%左右，每個單位不一樣。